“仅10月份 ，我们就在公众号里警示了200个资金盘 ，而这些都还只是‘冰山一角’。 ”李旭反传防骗团队负责人李旭对第一财经记者说 。
与投资实体经济或金融市场等正规渠道不同，资金盘不产生任何社会财富 。它的唯一收入来源就是后来投资者的本金。像一个需要无限扩张的病毒 ，一旦新资金流入速度无法覆盖旧成员的收益 ，整个系统就会瞬间崩塌，让绝大多数参与者血本无归 。
第一财经在调查过程中发现 ，资金盘在演变的过程中 ，已经形成了一个生态圈 。顶层是资金盘的“操盘手 ”，中层是常年游走于各个资金盘之间的“团队长”，而底层的散户则是最终的“接盘侠 ”。
十大陷阱与话术
任何投资 ，如果它看起来过于美好 ，并且无法清晰地理解其价值来源和商业模式，那么它极有可能就是那个藏匿在光明之下的“暗网 ” 。
李旭将资金盘总结为十个类型 ，包括网络购物型、网络投资理财型 、网络创业型 、网络旅游型、网络教育型 、网络慈善型 、中介平台型、“云 、加盟 、连锁”型、“销售奖励 ”型、“股票基金 、投资创业 ”型 。
尽管每一个骗局都有自己的特点 ，但也存在着高度相似之处，李旭介绍 ，资金盘主攻人性弱点 ，利用“稳赚不赔”“高额返利”“国家扶持 ”“内幕消息 ”的话术，对于缺乏投资经验 、追求短期收益、甚至对所谓的“政策红利”抱有幻想的人来说 ，几乎毫无抵抗力。加之一开始 ，各个项目都会让投资者小额试水并很快给予“返利 ”，等到人们放松警惕投入大额资金 ，“陷阱 ”才算正式打开。
资金盘具有典型的传销特征 ，即“拉人头”迅速扩大团队，拆东墙补西墙 。“由于项目本就是一个骗局，没有实际营收 ，只能依靠各种推广优惠 、团队奖励 ，诱惑越来越多的人带着投资款加入其中，只待时机一到 ，收网崩盘 。 ”他说。
另外 ，近年来，资金盘的资金流转越加隐蔽化 、跨境化 。李旭说 ，资金盘一般通过扫码转账、虚拟货币 ，甚至私人账户付款，根本不经对公账户等正规渠道 。一旦钱转出去就如同泥牛入海。有些平台前期允许人们少量提现 ，让投资者误以为平台没问题 ，制造盈利假象，待金额累计到一定程度 ，就立刻以系统维护 、无法操作等理由关网跑路 。
“有的资金盘在崩盘跑路一段时间后 ，又会换个话术再度起死回生，以二期 、三期等形式继续收割，甚至原班人马重新换壳开新盘 ，卷土重来 。 ”李旭补充道。
资金盘的生态圈
第一财经在调查过程中发现 ，资金盘在演变的过程中，已经形成了一个生态圈 。
生态圈的顶层是资金盘的“操盘手” ，其核心目的是骗取钱财、牟取巨额非法利益 。李旭介绍说 ，资金盘的起盘方通常藏匿于境外，他们设计资金盘框架 、游戏规则 、软件开发等 ，近年来 ，电诈团伙和资金盘开始合流，披上投资理财的外衣。
北京市盈科（深圳）律师事务所律师黄津梁也表示 ，由于国内打击非法集资工作机制的不断完善 ，线下实体资金盘越来越容易被发现和打击，“操盘手 ”被抓的风险越来越高 ，于是更多“操盘手 ”选择在境外当幕后老板 ，在国内发展代理人，通过线上网站、APP诈骗钱财 。
而新盘诞生之后，急需起势 ，境内一些常年游走于各个资金盘的“团队长”就成了起势的关键角色 。
“这些‘大团队长’具有丰富的‘玩盘’经验 ，有的甚至干了十几二十年，他们既是资金盘的投资用户 ，同时也在拉人头 ，过程中扮演了代理与推广的角色。 ”李旭说。
这些团队长在各大社交平台招募愿意“玩盘 ”的队员，并开出一些“担保条款” ，比如 ，保证队员前××天内入场（投资资金盘）包赔到底，扶持一定比例的投资资金 ，如果发展下线的话 ，团队长可以包赔到××级××天内出问题负责到底等 。
团队长以及自愿加入的队员，就成为了有组织有目的的“玩盘者” 。而这些“玩盘 ”的小团体并不会留恋于某个资金盘 ，他们通常在把资金盘人气做旺做大 ，待到越来越多的人进入其中后，就会带领自己的团队兑现 、撤离，后进来的人成为最终的“接盘侠 ”。
根据一位用户的微信截图 ，早在今年5月份 ，就有团队长接到通知，警示“启明创投QMVP”的风险 ，进而提前带领团队撤离 。同时 ，这些团队长会持续寻找新的资金盘，进行着一轮又一轮“刀尖舔血 ”的游戏 。
然而 ，常在河边走哪有不湿鞋 ，部分团队长警惕性欠缺，在资金盘崩盘前尚未来得及撤离 ，导致整个团队“全军覆没 ” ，成为资金盘的牺牲品。
黄津梁说，这些专业“玩盘”的人 ，目的是“赚快钱 ” ，在法律上应当以共同犯罪予以打击 。即使不存在介绍投资的行为，在道德上也仍然应该予以谴责 。当然，“聪明人 ”有时候也会被“聪明”误 ，以为投得早 、跑得快就不会被收割 ，但是难免会遇到专门为“聪明人 ”设计的短命盘，半个月就收割跑路。
“我认为 ，团队长和资金盘之间是共赢关系 ，双方均获利，因此 ，建议监管机构、公安部门等在打击资金盘的同时 ，也要严厉惩治这些团队长，他们助长了资金盘的传播和扩大 。 ”李旭说 。
而资金盘生态圈的底层就是因为上当受骗被拉入参与资金盘的人 ，黄津梁认为 ，法律意义上，资金盘的投资人属于“集资参与人” ，而不是“受害人 ”。不同的资金盘 ，有不同的目标人群，不管是一二线城市，还是乡野农村 ，都有可能成为诈骗目标 。要彻底铲除资金盘的生存土壤 ，不仅要监管部门形成合力，还要人民群众自觉抵制高利诱惑 ，积极举报 。
（文章来源：第一财经）
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